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ETF Sparplan vs. ETF Rentenversicherung: Tausende € an Steuern sparen?
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الترجمة (564 مقاطع)
es gibt eine Alternative zum
regelmäßigen etf-sarplan und dieser
läuft über eine sogenannte
Rentenversicherung das klingt zunächst
einmal ziemlich langweilig und
unflexibel aber wenn man sich
verschiedene tiktok Kanäle oder andere
Social Media Plattform anschaut dann
gibt es sehr viele Markler die genau
dieses Modell in den Himmel loben und
sagen dass es steuerlich viel viel
besser ist als ein normaler etfsarplan
aber gibt es diesen Steuervorteil von
ETFs in einem Versicherungsmantel
wirklich wir haben das für euch zusammen
mit einem Experten mal
[Musik]
nachgerechnet
hi mein Name ist Thomas undon finanzus
und im heutigen Video beschäftigen wir
uns mal mit tiktoks wie z.B diesem hier
wer mit einem ETF Depot fürs Alter
vorsorgt der kann auch eigentlich direkt
mit Vollgas vor die Wand laufen mit
einem ETF Depot fahre ich also mit
Vollgas gegen die Wand etwas
differenzierter drückt ist dieser her
hier aus fast jeder Tritt in diese
Steuerfalle und die Wahrscheinlichkeit h
du diesen katastrophalen Fehler auch
begehst ist sehr hoch wenn du nämlich
ETFs in einem Depot also über einen
Sparplan besparst dann musst du wissen
dass in der Laufzeit enorm viel Steuern
zahlen müssen zahlen müssen genauso
sieht es übrigens auch dieser Herr der
selbstversicherungsvermittler ist die
klügere Variante ist definitiv die
Police weil du dort deutlich weniger
Steuern zahlst worüber alle drei
tiktoker gesprochen haben ist die
sogenannte ETF poliice deswegen gehen
wir im heutigen Video mal auf den Grund
ob wir in den letzten Jahren alles
falsch gemacht haben mit unseren ETF
Sparplan und eigentlich das ganze hätten
über Versicherung laufen lassen sollen
kleiner Spoiler ganz so schwarz oder
weiß wie es in diesem tiktok dargestellt
wird ist es nicht bevor wir jetzt gleich
einmal nachrechnen ETF Sparplan VSS ETF
poliice klären wir zunächst einmal was
die Unterschiede sind und die liegen vor
allem in der Besteuerung und den Kosten
starten wir zunächst einmal mit der
Besteuerung und schauen uns die
Besteuerung an die wir eigentlich schon
ganz gut kennen nämlich die von ETF
sparplän wir gehen hier einmal von
Aktien ETFs aus auf Kapitalerträge wie
z.B realisierte Kursgewinne oder
Dividenden zahlt ihr
Kapitalertragssteuer in Höhe von
26,375% inklusive Soli wenn es sich aber
um einen reinen aktienetf handelt was
häufig der Fall ist dann bekommt ihr
noch mal 30% Rabatt das bedeutet die
effektive Steuerbelastung von euren ETFs
liegt bei nur
18,46%. das ist schon mal der erste
Fehler der häufig in solchen tiktoks
gemacht wird dass der Rabatt den man ja
auf Aktien ETFs bekommen kann nämlich
diese 30% nicht mit berücksichtigt wird
aber vergleichen wir das ganze jetzt
einmal mit der sogenannten ETF poliice
also ETFs im Versicherungsmantel denn
auch hier gibt es einen großen
steuerlichen Vorteil anders als beim
direkten Investment in ETFs fällt hier
auf die Erlöse nicht die
Kapitalertragssteuer an sondern die
Einkommenssteuer und deswegen ist das
ganze nicht pauschal wie die
Kapitalertragssteuer die für jeden diese
26,375 % sind sondern die Besteuerung
hängt von eurem Einkommen und somit
eurem persönlichen Einkommenssteuersatz
ab wie auch bei den ETFs gibt es aber
auch bei der etfpice eine
teilfreistellung in Höhe von 15 % die
ihr nicht versteuern müsst und dann
kommt das sogenannte
Halbeinkünfteverfahren da müsst ihr von
dem was übrig bleibt auch nur noch die
Hälfte eurer Erträge versteuern das
bedeutet konkret wenn ihr z.B 100 €
Gewinn gemacht habt da kommen hiervon
erstmal die 15% teilfreistellung weg
dann sind es nur noch 85 und von den 85
müsst ihr auch nur die Hälfte versteuern
also
42,5 €. wie hoch die steuerliche
Belastung ist das hängt dann von eurem
persönlichen Einkommenssteuersatz ab wir
haben das mal für verschiedene
Situationen hier durchsimuliert um
einfacher zu rechnen gehen wir davon aus
dass ihr keine weiteren Einkünfte habt
also ihr seid gerade in Rente gegangen
und eure ETF poliice ist zunächst einmal
eure einzige Einkommensquelle sobald
diese Police an euch ausgeschüttet wird
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